农村金融市场“热”的“冷”思考
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翻开农村金融市场沿革的时间表，其中不乏大起大落的热闹事件。
上世纪90年代末，四大商业银行全面退出县级城市，2007年全国县域金融机构网点数比三年前锐减9811个。2006年底，中国银监会放宽了金融机构农村准入政策。去年底，汇丰、渣打等外资银行设立了五家村镇银行和两家信贷有限责任公司，全国村镇银行和小额贷款公司迅速发展到107家。面对外资银行在农村地区的“燎原之势”，中资大银行也重新“下乡”。
有观点认为，对此次农村金融市场“变热”不能盲目乐观，需要一些“冷”思考。
———外资银行醉翁之意不在“农”？缺乏有效抵押物、风险大、成本高、收益低———这是农民贷款的老大难问题，业内人士认为颇具商业眼光的外资银行积极下乡的动机并不单纯。
据调查，2月初至今，渣打在内蒙古设立的和林格尔村镇银行只存不贷，没有向农民发放一笔贷款业务。渣打银行相关人士解释说，尚未发放贷款是由于“需要时间了解农民产业链，指导农民学会面对风险，从而去制定村镇银行的贷款风险管理”。
当地银行业有关人士称，国内知名乳业企业蒙牛就落户在和林格尔，渣打其实是冲蒙牛来的，“只要在当地有个网点，哪怕只是个储蓄所，外资银行就可以对大企业进行营销了”。
这种猜测似乎并非完全没有依据。汇丰村镇银行选址北京密云，众所周知，密云经济开发区汇集了伊利、今麦郎、韩国万都等知名企业。
汇丰银行承认，初期的村镇银行不会对盈利有实质性贡献，但他们的目标是“探索建立行之有效的、可持续发展的经营模式”。
业内人士认为，外资银行绝不是来扶贫的，由于在大城市开设网点难以获批，而设点于企业相对集中的乡镇，既能享受优惠政策，还能收到宣传效果，从而可以慢慢培育扩张业务的基地。
———加剧农村金融服务空洞？有观点认为，农村金融机构之间竞争加剧，银行会舍弃成本大、利润薄的贫困地区，导致那里的农民融资更加困难，从而加大农村金融服务空洞。
云南红塔农村合作银行董事长王伟华在博客中写道，国内农村金融的“大梁”———农村信用合作社是以城市金融业务赚的钱弥补落后地区网点的亏损，为了新农村建设，亏损也不能撤除贫困地区的农村网点，但村镇银行大量设立后，会和农村信用合作社争夺经济较为发达地区的金融资源，使农村信用合作社盈利下降，无法维持亏损网点而被迫撤出，从而使贫困地区的金融服务雪上加霜。
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